Konto oszczędnościowe na zdrowie (HSA) to dobry sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na wydatkach na zdrowie. Każdego roku możesz wliczyć dochód przed opodatkowaniem do rocznego limitu, a następnie wykorzystać go na kwalifikujące się wydatki na zdrowie. W ten sposób Twoje wydatki na zdrowie są pokrywane pieniędzmi, od których nie musisz płacić podatków. Dodatkowo, pieniądze w HSA przewijają się każdego roku, więc nie stracisz pieniędzy, jeśli ich nie wydasz. Zacznij od znalezienia odpowiedniej HSA dla siebie, a następnie skonfiguruj swoje konto.
Kroki
Część 1 z 3: Znajdowanie odpowiedniego zdrowotnego konta oszczędnościowego
Krok 1. Zapisz się do planu zdrowotnego z wysokimi odliczeniami
Zanim będziesz mógł otworzyć HSA, musisz najpierw skorzystać z planu zdrowotnego z wysokim odliczeniem. HSA ma na celu zrekompensowanie kosztów wysokiego udziału własnego, dlatego jest dostępny tylko z tego rodzaju planem.
- Twój plan powinien mieć na sobie tę etykietę. Ponadto prawdopodobnie zauważy, że możesz za jego pomocą otworzyć HSA.
- Możesz po prostu wybrać plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami od swojego pracodawcy lub wybrać go, wybierając ubezpieczenie zdrowotne z giełdy.
Krok 2. Wybierz administratora
Konta HSA są zazwyczaj zarządzane przez banki, chociaż mogą być również administrowane przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, firmy ubezpieczeniowe i brokerów. Możesz po prostu otworzyć konto w swoim banku, jeśli tak wolisz, i zwykle nie potrzebujesz innego konta w banku. Powinieneś jednak sprawdzić kilka rzeczy, takich jak opłaty za utrzymanie i opcje inwestycyjne.
- Opłaty za utrzymanie mogą wynosić od zera do 5 USD lub więcej miesięcznie. Zapytaj również, czy są jakieś inne opłaty do uiszczenia.
- Twój pracodawca może wybrać dla Ciebie administratora HSA.
- Twoja firma ubezpieczeniowa może również polecić bank do funduszu HSA.
Krok 3. Zdecyduj, czy chcesz inwestować w fundusze inwestycyjne
Jedną z zalet HSA jest to, że możesz wykorzystać część pieniędzy do inwestowania w fundusze inwestycyjne po osiągnięciu określonej kwoty, zwykle 2 000 USD. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne może z czasem pomóc Ci zarobić więcej pieniędzy. Jeśli trzymasz je tylko jako gotówkę, zamiast inwestować, zarobisz tylko niewielką kwotę odsetek.
Sprawdź opcje inwestycyjne. Niektóre banki będą miały do wyboru fundusze inwestycyjne, ale inne mogą nie mieć możliwości ich zainwestowania
Część 2 z 3: Zakładanie konta
Krok 1. Znajdź aplikację online
Większość banków i innych administratorów HSA ma do wypełnienia wniosek online. Jeśli wolisz, możesz osobiście udać się do banku i poprosić o podanie.
Krok 2. Wypełnij wniosek
Częścią procesu będzie wypełnianie biografii aplikacji. Będziesz potrzebować informacji o swoim planie ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli chcesz wypłacić pieniądze z konta bankowego dla HSA, będziesz potrzebować swoich numerów kont bankowych.
- Musisz zgodzić się na fakt, że masz tylko plan z wysokimi odliczeniami i nie jesteś objęty żadnym innym ubezpieczeniem. Będziesz potrzebować informacji, takich jak adres, numer ubezpieczenia społecznego i z kim masz swój plan z wysokimi odliczeniami. Możesz również potrzebować informacji od pracodawcy, takich jak login, jeśli wybierasz się z HSA wybranym przez pracodawcę.
- Zwykle będziesz potrzebować jakiegoś dokumentu tożsamości.
Krok 3. Zasil konto
Jeśli założysz konto w banku, prawdopodobnie możesz wypłacić środki z konta czekowego. Jeśli idziesz osobiście, możesz na wszelki wypadek wziąć czek. Sprawdź, czy istnieje minimum, które musisz wpłacić, abyś mógł być gotowy do wpłaty tej kwoty.
- Powinieneś również być w stanie skonfigurować wypłaty czeku z większością HSA. Musisz porozmawiać z pracodawcą o tej opcji, ponieważ musi on zaoferować ją jako zasiłek.
- Sprawdź w banku, którego używasz dla swojej HSA, aby sprawdzić, czy możesz powiązać bieżące konto czekowe z HSA, nawet jeśli nie korzystasz z tego samego banku, w którym znajduje się Twoje konto czekowe.
Część 3 z 3: Wkład w HSA
Krok 1. Znajdź roczny limit
Każdego roku możesz wpłacić tylko tyle pieniędzy, ale limit jest dostosowywany co roku. Sprawdź na stronie IRS, aby znaleźć limit na bieżący rok. Od 2017 r. limit dla jednej osoby wynosi 3 400 USD, a limit dla rodziny wynosi 6 750 USD.
Krok 2. Wkładaj tyle, ile chcesz w ramach limitu
Każdego roku możesz włożyć tyle pieniędzy, ile chcesz, aż do limitu. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz mógł dokonać przelewu ze swojego konta do HSA, chociaż w niektórych przypadkach właściciel HSA może przekazać Ci formularze do przelewu pieniędzy.
Krok 3. Nie martw się o utratę pieniędzy
W przeciwieństwie do Elastycznego Konta Wydatków (FSA), Twoje pieniądze są przewijane co roku w HSA. Nie musisz ich wydawać ani tracić, tak jak w przypadku AS. Dodatkowo możesz zabrać go ze sobą, gdy zmienisz pracodawcę.
Ponadto, gdy osiągniesz wiek 65 lat, możesz w zasadzie wykorzystać go jako fundusz emerytalny. Możesz wypłacić pieniądze z dowolnego powodu
Krok 4. Korzystaj ze swojego konta tak, jak z każdego konta bankowego
Chociaż musisz używać HSA tylko do płacenia za kwalifikowane wydatki, w zasadzie używasz go jak każdego konta. Otrzymasz kartę debetową i czeki, którymi pokryjesz wydatki.
