Niepłodność może być stresująca, a stwierdzenie, że twoje ubezpieczenie nie obejmuje kosztownych procedur, tylko zwiększy twój niepokój. Niestety tylko 15 stanów USA ma obecnie przepisy wymagające od ubezpieczycieli oferowania ubezpieczenia na niepłodność. Większość pacjentów będzie musiała zgłosić sprawę do swojej firmy ubezpieczeniowej, aby uzyskać pokrycie jakiejkolwiek części zapłodnienia in vitro. Wybierając najkorzystniejszy plan ubezpieczeniowy, uzyskując niezbędne skierowania i spełniając wszelkie wymagania dotyczące testów, możesz zwiększyć swoje szanse na objęcie in vitro przez swojego ubezpieczyciela.
Kroki
Część 1 z 3: Wybór odpowiedniego ubezpieczenia przed rozpoczęciem zapłodnienia in vitro
Krok 1. Porównaj dostępne plany z pracownikiem ds. świadczeń pracowniczych
Spotkaj się ze specjalistą ds. świadczeń od swojego pracodawcy, aby omówić różne plany zdrowotne, które możesz wybrać. Mogą pomóc Ci porównać odliczenia i maksymalne wartości życiowe dla pokrycia niepłodności i zapłodnienia in vitro w ramach dostępnych planów, aby wybrać najlepszy plan dla Ciebie.
- Jeśli masz ubezpieczenie w ramach planu współmałżonka, przygotuj listę pytań dotyczących zapłodnienia in vitro i ubezpieczenia na niepłodność, które współmałżonek może zadać swojemu specjaliście ds. świadczeń.
- Jeśli masz ubezpieczenie w ramach Ustawy o przystępnej cenie, zadzwoń na ich linię pomocy pod numer 1-800-318-2596, aby omówić opcje ubezpieczenia, w tym świadczenia z tytułu niepłodności według planu w Twoim stanie.
Krok 2. Skonsultuj się z lekarzem na temat opcji ubezpieczenia
Zapytaj łącznika ubezpieczeniowego w gabinecie lekarskim, który plan spośród dostępnych będzie najlepszy, biorąc pod uwagę potrzebne testy płodności. Mogą udzielić wskazówek dotyczących względnych kosztów różnych procedur w ramach różnych planów.
W razie potrzeby umów się na spotkanie w biurze. Możesz przynieść materiały dostarczone przez pracodawcę, porównując zakres dostępnych planów
Krok 3. Wybierz plan bez dożywotniego limitu na pokrycie niepłodności
Wybierz plan z hojnymi korzyściami związanymi z niepłodnością, który pokrywa jak najwięcej potencjalnych kosztów zapłodnienia in vitro. Nawet jeśli twoja miesięczna składka jest wyższa, prawdopodobnie nie przekroczy kosztu nieubezpieczonego zapłodnienia in vitro, który może kosztować od 15 000 do 18 000 USD za świeży cykl, w tym leki.
Krok 4. Wybierz korzystniejszy plan ubezpieczeniowy podczas otwartej rejestracji
Przełącz się z HMO na PPO, aby zapewnić sobie bardziej kompleksową i elastyczną ochronę przed niepłodnością. Roczne okno o nazwie open-enrollment umożliwia łatwą zmianę planów ubezpieczeniowych za pośrednictwem pracodawcy i wybór nowego ubezpieczenia.
Możesz być w stanie zmienić ubezpieczenie na inne wydarzenia życiowe, takie jak ślub, nawet jeśli są one poza okresem otwartej rejestracji
Część 2 z 3: Potwierdzenie ubezpieczenia i uzyskanie polecenia
Krok 1. Zadzwoń do swojego ubezpieczyciela w celu oceny swoich świadczeń
Sprawdź na odwrocie swojej karty ubezpieczeniowej i zadzwoń pod numer telefonu podany dla członków, a nie dostawców. Poproś o kontakt ze specjalistą ds. świadczeń, który wyjaśni korzyści z tytułu płodności oferowane przez Twoje obecne ubezpieczenie zdrowotne.
- Przygotuj listę pytań przed rozmową telefoniczną, aby zadać je swojemu ubezpieczycielowi. Oto kilka dobrych pytań: Jakie korzyści z płodności obejmuje mój plan? Co jest wykluczone? Czy istnieją ograniczenia wiekowe dotyczące leczenia niepłodności? Czy mój plan obejmuje procedury diagnostyki płodności? I czy zapłodnienie in vitro jest objęte moim planem?
- W zależności od Twojej sytuacji niepłodności możesz mieć bardziej szczegółowe pytania dotyczące niektórych metod leczenia, leków i dostawców.
Krok 2. Dowiedz się, czy potrzebujesz skierowania na ocenę płodności
Zapytaj swojego specjalistę ds. świadczeń, czy potrzebujesz skierowania, zanim rozważysz IVF. Większość planów, które wymagają skierowania, wymaga utrzymywania relacji z lekarzem pierwszego kontaktu, który może połączyć Cię z zatwierdzonym specjalistą ds. niepłodności.
Jeśli nie masz lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, musisz wybrać jednego z listy zatwierdzonych dostawców
Krok 3. Uzyskaj skierowanie od lekarza pierwszego kontaktu na specjalistę ds. niepłodności
Na wizytę u lekarza pierwszego kontaktu należy przynieść wszystkie wymagane skierowania. Po omówieniu Twojej historii niepłodności, Twój lekarz podstawowej opieki zdrowotnej może określić najbardziej odpowiedniego specjalistę, który jest w Twojej sieci do dalszych badań. Przekaż te podpisane skierowania do swojej firmy ubezpieczeniowej do zatwierdzenia.
- Daj trochę czasu na przetworzenie wszelkich skierowań. Zatwierdzenie każdego skierowania przez ubezpieczenie może zająć do 4 tygodni, a jeśli będziesz potrzebować wielu specjalistów, możesz potrzebować wielu zatwierdzeń.
- Poczekaj na zatwierdzenie przed umówieniem wizyty u specjalisty.
Krok 4. Po pierwszej konsultacji poproś swojego specjalistę, aby zadzwonił do Twojego ubezpieczenia
Umów się na spotkanie ze swoim specjalistą po zatwierdzeniu skierowania. Poproś łącznika ubezpieczeniowego w gabinecie specjalisty, aby zadzwonił do ubezpieczyciela i dowiedział się, jaki zakres badań diagnostycznych obejmuje poza pierwszą wizytą.
- Większość osób ma ubezpieczenie na wstępną konsultację ze specjalistą, ale być może będziesz musiał spełnić odliczenie, zanim zacznie obowiązywać dodatkowa ochrona.
- Twój ubezpieczyciel może dać w biurze Twojego specjalisty lepsze pojęcie o tym, co jest objęte, a co nie jest objęte Twoim planem, w zależności od testów płodności, które Twój specjalista chce przeprowadzić.
Część 3 z 3: Wykazanie potrzeby zapłodnienia in vitro
Krok 1. Wykonaj pełną ocenę płodności
Uzyskaj kompleksową ocenę swojej płodności wykonaną przez specjalistę, aby wykluczyć wszelkie uleczalne schorzenia hamujące poczęcie. Jest to konieczne bez względu na to, czy Twój plan wymaga skierowań na te badania, czy nie. Prawie wszyscy ubezpieczyciele będą wymagać testów ilustrujących twoją niepłodność, zanim rozważą objęcie zapłodnieniem in vitro.
Twoja firma ubezpieczeniowa może poinformować Cię, jakie testy są wymagane w ramach oceny płodności. Przykładami powszechnych testów koniecznych przed rozważeniem IVF są: test HSG lub sono-HSG, analiza nasienia, test FSH 3 dnia i test prolaktyny lub TSH
Krok 2. Zastosuj wszelkie opcje leczenia wymagane przez ubezpieczyciela przed zapłodnieniem in vitro
Dowiedz się, jakich zabiegów, jeśli w ogóle, wymaga Twój plan ubezpieczenia, zanim ubezpieczyciel zatwierdzi zapłodnienie in vitro. Niektóre plany mogą wymagać zapłodnienia wewnątrzmacicznego lub hormonów folikulotropowych, na przykład przed zapewnieniem jakiegokolwiek pokrycia IVF.
W sytuacjach, gdy ubezpieczyciel wymaga stosowania hormonów folikulotropowych, niektóre plany mogą obejmować leczenie jednym rodzajem hormonu, a nie innym. Twój ubezpieczyciel może wyjaśnić sytuacje, w których zapewnia częściowe ubezpieczenie na niepłodność
Krok 3. Dostarcz swojemu ubezpieczycielowi dokumentację z wcześniejszych badań i zabiegów
Uzyskaj dokumentację od swojego specjalisty (ów) dokumentującą wszystkie testy i zabiegi, które przeprowadziłeś w ramach oceny płodności. Wyślij je do swojej firmy ubezpieczeniowej w celu uzyskania dokumentacji i sprawdź, czy zostały odnotowane jako kompletne w Twoim profilu medycznym.
Krok 4. Dokonaj wszelkich zmian w stylu życia wymaganych przez ubezpieczyciela w celu objęcia ubezpieczeniem IVF
Rzuć palenie i dokonaj innych zmian w stylu życia, których wymaga twój plan ubezpieczenia, zanim będzie można rozważyć zapłodnienie in vitro. Nawet jeśli Twoja ocena płodności może wykazać potrzebę zapłodnienia in vitro, Twoja firma ubezpieczeniowa może wstrzymać Twoją zgodę, jeśli nie spełniasz innych wymaganych kryteriów zdrowotnych.
Krok 5. Wykonaj wszelkie testy preautoryzacji
Zapytaj swoją firmę ubezpieczeniową, czy są jakieś dodatkowe testy, które musisz zrobić, zanim będą mogli zatwierdzić cię do zapłodnienia in vitro. W zależności od stanu zdrowia mogą wymagać badań hormonalnych lub obrazowania macicy, nawet jeśli w przeszłości wykonywałeś te testy.
Niektórzy ubezpieczyciele wymagają tych testów co 6 miesięcy, aby Twoja zatwierdzenie IVF pozostało w dobrym stanie
Krok 6. Odwołaj się od wszelkich odmów ubezpieczenia
Poproś swojego specjalistę ds. płodności o napisanie w Twoim imieniu listu wspierającego Twój plan leczenia. Wypełnij wszelkie dokumenty odwoławcze i prześlij je swojemu ubezpieczycielowi wraz z listem od lekarza. Postaraj się być cierpliwy, ponieważ odwołania mogą trwać miesiące.
- Tylko dlatego, że odmówiono ci objęcia in vitro, nie oznacza, że nie możesz realizować zapłodnienia in vitro. Możesz kontynuować plan leczenia, ale będziesz odpowiedzialny za wszelkie niepokryte wydatki.
- Jeśli zdecydujesz się na zapłodnienie in vitro z własnych środków, możesz otrzymać zwrot kosztów kwalifikowalnych, jeśli Twój ubezpieczyciel później zatwierdzi Twoje odwołanie. To zależy od planu. Zanim zaczniesz realizować zapłodnienie in vitro na własne pieniądze, zapytaj swojego ubezpieczyciela o możliwość przyszłego zwrotu kosztów w przypadku uwzględnienia odwołania.
Porady
- Tylko 5 stanów w mandacie USA, w których ubezpieczyciele pokrywają zapłodnienie in vitro w przypadku niepłodności. Te stany to Illinois, Massachusetts, Rhode Island, Connecticut i New Jersey. Jeśli wykorzystałeś wszystkie inne realne opcje, możesz rozważyć przejście do jednego z tych stanów w celu leczenia.
- Ten artykuł skupia się na objęciu zapłodnienia in vitro ubezpieczeniem w Stanach Zjednoczonych. Jeśli mieszkasz poza Stanami Zjednoczonymi, zapoznaj się z lokalnymi przepisami i polisą ubezpieczeniową, aby dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniu in vitro.
