Epidemia koronawirusa głęboko wpłynęła na finanse większości Amerykanów i być może zastanawiasz się, jak zamierzasz spłacać comiesięczne spłaty kredytu studenckiego. Ustawa o opiece, podpisana 27 marca 2020 r., zawiera ważne przepisy mające pomóc obecnym i byłym studentom. W szczególności prawo zawiesza spłaty federalnych pożyczek studenckich do 30 września 2020 r. Pożyczki również nie będą naliczane w tym czasie. Chociaż ustawa CARES nie ma zastosowania do prywatnych pożyczek studenckich, większość prywatnych pożyczkodawców oferuje opcje, które pomogą złagodzić ciężar spłaty pożyczki. Jeśli nadal jesteś w szkole, ustawa CARES zapewnia również sposoby uzyskania dodatkowej pomocy finansowej na pokrycie nieoczekiwanych wydatków spowodowanych reakcją szkoły na epidemię koronawirusa.
Kroki
Metoda 1 z 3: Zawieszenie spłat pożyczek federalnych
Krok 1. Przejrzyj warunki wyrozumiałości administracyjnej
Zgodnie z ustawą CARES, federalne pożyczki studenckie nie są oprocentowane najwcześniej po 30 września 2020 r. Dodatkowo wszystkie spłaty kredytów studenckich są zawieszone do 30 września 2020 r. Ta wyrozumiałość administracyjna jest automatyczna – nie musisz nic robić, aby się na nią zarejestrować.
- Technicznie rzecz biorąc, jest to wyrozumiałość „bez limitu”, co oznacza, że wszelkie odsetki naliczone w trakcie wyrozumiałości nie zostaną zastosowane do kwoty głównej pożyczki. Ponieważ jednak odsetki również zostały zawieszone, w żadnym wypadku nie ma odsetek do dodania.
- Wyrozumiałość administracyjna nie wpływa na Twoją zdolność kredytową. Przez te 3 miesiące osoba obsługująca pożyczkę będzie zgłaszać, jakbyś dokonał regularnej płatności w całości.
- Jeśli Twoje pożyczki były już objęte wyrozumiałością lub odroczeniem, nie będą naliczane odsetki przez 3 miesiące okresu wyrozumiałości administracyjnej. Jednak nadal możesz narosnąć odsetki z wcześniejszych miesięcy, kiedy byłeś wyrozumiały.
Wskazówka:
Nawet jeśli twoje pożyczki są wyrozumiane, nadal możesz dokonywać płatności, jeśli masz taką możliwość. Ponieważ nie są naliczane odsetki, Twoje płatności trafią bezpośrednio do kapitału.
Krok 2. Zidentyfikuj podmiot obsługujący pożyczkę
Podmiotem obsługującym pożyczki federalne jest firma, która przyjmuje płatności w imieniu rządu federalnego. Jeśli dopiero niedawno zacząłeś spłacać swoje pożyczki federalne, możesz nie wiedzieć, kto jest twoją pożyczką. Musisz to rozgryźć, aby upewnić się, że Twoje pożyczki są właściwie zarządzane.
Jeśli nie wiesz, kim jest Twój usługodawca ani jak się z nim skontaktować, przejdź do https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing lub zadzwoń pod numer 1-800-4-FED-AID (1-800 -433-3243; TTY 1-800-730-8913)
Krok 3. Skontaktuj się ze swoim serwisem pożyczkowym, aby upewnić się, że Twoje konto zostało zaktualizowane
Mimo że wyrozumiałość administracyjna ma być automatyczna w przypadku pożyczek federalnych, nadal dobrze jest sprawdzić i upewnić się, że Twoje konto zostało zaktualizowane, aby to odzwierciedlić. Większość firm zajmujących się pożyczkami wyśle Ci również pisemne zawiadomienie pocztą lub e-mailem.
Jeśli skonfigurujesz płatności automatyczne u swojego podmiotu obsługującego pożyczki, możesz chcieć je wstrzymać na czas wyrozumiałości (chyba że chcesz kontynuować dokonywanie płatności). Płatności automatyczne są zazwyczaj konfigurowane w innym systemie i nie można ich anulować tylko dlatego, że zastosowano wyrozumiałość
Krok 4. Złóż wniosek o dodatkową wyrozumiałość, jeśli nadal potrzebujesz pomocy po 30 września
Jeśli zachorujesz lub pozostaniesz bezrobotny po 30 września, możesz kwalifikować się do wyrozumiałości lub uległości dla bezrobotnych. Te opcje pozwalają przestać udzielać pożyczek studenckich na kilka miesięcy bez ryzyka popadnięcia w niewypłacalność.
Skontaktuj się ze swoim serwisem pożyczkowym tak szybko, jak to możliwe, jeśli wiesz, że będziesz potrzebować pomocy po 30 września. Nie czekaj, aż skończy się wyrozumiałość administracyjna. Za wszelkie opóźnienia w płatnościach naliczane będą odsetki i opłaty
Wskazówka:
Porozmawiaj ze swoim serwisantem o swojej sytuacji. Mogą udzielić Ci porady na temat najlepszych opcji, aby pozostać na dobrej drodze i skutecznie spłacać kredyty studenckie – nawet jeśli potrwa to trochę dłużej, niż początkowo sądziłeś.
Krok 5. Przełącz się na plan spłaty oparty na dochodach, jeśli Twoje dochody uległy zmianie
Dzięki ustawie CARES, jeśli epidemia koronawirusa wpłynie na twoje dochody do tego stopnia, że nie możesz już sobie pozwolić na dokonywanie pierwotnie ustalonych płatności, możesz być w stanie przejść na plan spłaty oparty na dochodach. Ten rodzaj planu opiera wysokość miesięcznej płatności na dochodach i wielkości gospodarstwa domowego.
Jeśli korzystałeś już z planu spłaty opartego na dochodach, nie musisz czekać do corocznej daty ponownej certyfikacji, aby zmienić kwotę płatności. Po prostu prześlij swoje nowe dane dotyczące dochodów do Departamentu Edukacji, aby ponownie obliczyć płatność
Metoda 2 z 3: Wstrzymywanie płatności za pożyczki prywatne
Krok 1. Potwierdź, że Twoje pożyczki nie kwalifikują się do automatycznego wyrozumiałości
Jeśli masz federalną pożyczkę na edukację rodzinną (FFEL) lub pożyczkę Perkins, może ona należeć do komercyjnego pożyczkodawcy lub instytucji, w której uczęszczałeś do szkoły. Ponieważ pożyczki te nie są własnością rządu federalnego, nie kwalifikują się one do automatycznego wyrozumiałości administracyjnych zapewnianej przez ustawę CARES, mimo że technicznie są to pożyczki federalne.
Prywatne pożyczki studenckie, które pożyczyłeś bezpośrednio od komercyjnego pożyczkodawcy (takiego jak Sallie Mae, College Ave lub Common Bond) również nie kwalifikują się do automatycznego wyrozumiałości. Jednak Twój pożyczkodawca ma programy, które mogą Ci pomóc, jeśli masz trudności z dokonywaniem płatności z powodu epidemii koronawirusa
Krok 2. Jak najszybciej skontaktuj się z pożyczkodawcą
Pożyczkodawcy, którzy oferują prywatne pożyczki studenckie, oferują pomoc pożyczkobiorcom, którzy nie mogą spłacać pożyczek podczas epidemii koronawirusa. Jednak zazwyczaj nie kontaktują się z Tobą, aby poinformować Cię o tych opcjach. Zamiast tego musisz sam się z nimi skontaktować.
- Jeśli to w ogóle możliwe, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, jeśli spodziewasz się trudności, zanim faktycznie pojawi się problem. Jeśli przegapisz płatność, nie tylko uszkodzi to Twoją zdolność kredytową, ale także obciąży Cię dodatkowymi odsetkami i opłatami.
- Zazwyczaj możesz zadzwonić pod bezpłatny numer obsługi klienta swojego pożyczkodawcy, aby uzyskać więcej informacji. Jednakże, ponieważ wiele innych osób znajduje się w takiej samej sytuacji jak ty, prawdopodobnie będziesz musiał długo czekać, zanim będziesz mógł z kimś porozmawiać. Wyszukiwanie informacji na stronie Twojego pożyczkodawcy będzie bardziej efektywne.
Krok 3. Zaloguj się do swojego konta online, aby przejrzeć opcje spłaty
Jeśli masz konto założone online, poszukaj zakładki, która zawiera opcje spłaty. Zazwyczaj zobaczysz kilka różnych programów, które mogą przynieść ulgę w spłacie kredytu studenckiego.
- Większość pożyczkodawców oferuje 90-dniową wyrozumiałość, szczególnie z powodu epidemii koronawirusa. Możesz jednak znaleźć inną opcję, która będzie dla Ciebie bardziej sensowna.
- Porównaj opcje, aby zdecydować, do których prawdopodobnie się kwalifikujesz, a które najlepiej pasują do Twoich potrzeb i budżetu.
Ostrzeżenie:
W przeciwieństwie do wyrozumiałości administracyjnych w przypadku pożyczek federalnych, wyrozumiałość w zakresie pożyczek prywatnych nie powstrzymuje naliczania odsetek.
Krok 4. Poproś o wyrozumiałość w przypadku koronawirusa
Możesz zadzwonić pod bezpłatny numer obsługi klienta swojego pożyczkodawcy, aby poprosić o wyrozumiałość. Pamiętaj jednak, że linie mogą być zajęte i spędzisz dużo czasu w kolejce. Jeśli to możliwe, poproś o wyrozumiałość online.
Jeśli przedstawiciel Twojego pożyczkodawcy musi się z Tobą skontaktować, może zadzwonić do Ciebie po złożeniu wstępnego wniosku. Spowoduje to skrócenie czasu spędzanego na telefonie
Krok 5. Sprawdź swoje konto, aby sprawdzić, czy zastosowano wyrozumiałość
Większość pożyczkodawców wyśle Ci pisemne powiadomienie, gdy Twoja wyrozumiałość zostanie zastosowana, pocztą lub e-mailem. Jednak nadal dobrze jest zalogować się na swoje konto i sprawdzić, czy nie musisz dokonywać płatności.
- Sprawdź dokładnie, kiedy Twoje płatności zostaną wznowione. Dobrym pomysłem jest zapisanie tego gdzieś w kalendarzu lub ustawienie przypomnienia na smartfonie.
- Zachowaj otrzymane zawiadomienie, że Twoja wyrozumiałość została zastosowana do Twoich akt.
Metoda 3 z 3: Uzyskiwanie dodatkowej pomocy finansowej
Krok 1. Skontaktuj się z biurem pomocy finansowej Twojej szkoły
Ustawa CARES zapewniła dodatkowe pieniądze, które szkoły mogą przeznaczyć na pomoc finansową. Zmienił również sposób traktowania niektórych rodzajów pomocy finansowej. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, jak to wpływa na twoją szkołę i pakiet pomocy finansowej, jest jak najszybsze skontaktowanie się z kimś w biurze pomocy finansowej.
Jeśli nie przebywasz na terenie kampusu, najpierw sprawdź stronę internetową swojej szkoły, aby znaleźć najbardziej aktualne informacje o pomocy finansowej. Biuro pomocy finansowej w Twojej szkole może nie być dobrze obsadzone, a linie telefoniczne mogą być prawie stale zajęte, więc trudno będzie Ci się z kimś skontaktować
Wskazówka:
Zbierz wszystkie dokumenty związane z otrzymywaną obecnie pomocą finansową. Łatwiej będzie ocenić Twoją sytuację, jeśli będziesz mieć przed sobą te informacje.
Krok 2. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do dodatkowej pomocy ze względu na zmianę okoliczności
Jeśli dochód Twój lub Twoich rodziców znacznie spadł z powodu epidemii koronawirusa, a nadal uczęszczasz na zajęcia (online lub w inny sposób), możesz kwalifikować się do dodatkowej pomocy. Porozmawiaj z kimś w biurze pomocy finansowej Twojej szkoły o ponownym obliczeniu Twoich potrzeb finansowych.
- Na przykład, jeśli wcześniej nie kwalifikowałeś się do otrzymania stypendiów, możesz otrzymać trochę pieniędzy z stypendiów, jeśli jeden z twoich rodziców stracił pracę z powodu epidemii koronawirusa.
- Pamiętaj, że jeśli mieszkałeś w akademiku i były one zamknięte, prawdopodobnie otrzymasz zwrot kosztów, który może pokryć większość, jeśli nie całość, dodatkowych potrzeb finansowych.
Krok 3. Złóż wniosek o dotację w nagłych wypadkach, aby pokryć wydatki związane z wirusami
Jeśli masz wydatki związane z wybuchem koronawirusa lub reakcją szkoły na epidemię, możesz kwalifikować się do otrzymania pomocy w nagłych wypadkach. Chociaż ustawa CARES zapewniła szkołom dodatkowe pieniądze na ten cel, większość nagród będzie oparta na potrzebach finansowych określonych we wniosku FAFSA.
- Na przykład, jeśli Twoja szkoła zamknęła akademiki, możesz potrzebować pieniędzy na powrót do domu. Jeśli nie możesz mieszkać z rodzicami, możesz ponieść koszty tymczasowego zakwaterowania.
- Jeśli poniosłeś już wydatki związane z wirusami, dotacja w nagłych wypadkach może pomóc w zwrocie tych wydatków. Być może będziesz musiał przedstawić rachunki lub inną dokumentację tych rachunków w biurze pomocy finansowej.
Krok 4. Dokonaj ustaleń, aby nadal otrzymywać wynagrodzenie za naukę w pracy
Jeśli otrzymywałeś pieniądze w ramach federalnego programu nauki pracy, twoja szkoła powinna nadal płacić ci taką samą kwotę, jaką normalnie otrzymywałbyś, gdybyś był w szkole i pracował. Jednak może być konieczne skontaktowanie się ze swoją szkołą, aby upewnić się, że tak się stanie.
W zależności od Twojej sytuacji może być również konieczne zaktualizowanie informacji o płatnościach, aby Twoja szkoła mogła otrzymać Twoje pieniądze. Na przykład, jeśli przeprowadziłeś się z powrotem do domu i korzystasz z innego konta bankowego niż to, z którego korzystałeś podczas pobytu w kampusie, musisz podać swojej szkole zaktualizowane informacje o wpłatach bezpośrednich
Krok 5. Zachowaj wszelką pomoc finansową, którą otrzymałeś przed zamknięciem akademika
Szkoły nie muszą zmieniać szacowanych wydatków, jeśli otrzymasz zwrot niewykorzystanej części akademika lub planu posiłków po zamknięciu akademika, więc możesz zatrzymać wszelkie pieniądze, które zostały na to przeznaczone. Jeśli Twoje wydatki zostały zwrócone, otrzymasz te pieniądze bezpośrednio ze szkoły.
- Jeśli nadal uczęszczasz na zajęcia online, nadal jesteś uważany za studenta, nawet jeśli akademiki są zamknięte, więc nadal masz prawo do całej otrzymanej pomocy finansowej.
-
Jeśli otrzymałeś płatności Direct Loan przed rozpoczęciem semestru i nie byłeś w stanie rozpocząć szkoły przez cały ten semestr, oczekuje się, że spłacisz tę kwotę. Jednak nie będziesz musiał od razu zacząć spłacać pożyczki studenckie, tak jak zwykle, gdybyś nie poszedł do szkoły na semestr.{{greenbox: Wskazówka:
Jeśli mieszkasz w domu z rodzicami i uczęszczasz na zajęcia online, możesz pomyśleć o zwrocie wszelkich pieniędzy z pożyczek, których nie będziesz potrzebować przez resztę semestru, aby nie musiał ich spłacać później.
Krok 6. Złóż wniosek o pomoc finansową na przyszły rok, nawet jeśli przekroczyłeś limity
Rząd federalny nakłada ograniczenia na całkowitą kwotę, jaką możesz otrzymać w ramach pomocy finansowej, zarówno w postaci stypendiów, jak i pożyczek studenckich. Jednak warunki podczas epidemii koronawirusa nie wliczają się do tych limitów, mimo że otrzymałeś pomoc finansową.
- Na przykład, jeśli miał to być ostatni semestr, w którym mogłeś otrzymać dotację od rządu federalnego, nadal będziesz mógł otrzymać dotację na semestr jesienny 2020, o ile jesteś uprawniony finansowo.
- Zniesienie limitów dotyczy również czasu, jaki spędziłeś w szkole, a nie tylko kwoty pieniędzy, którą otrzymałeś. Zasadniczo, jeśli byłeś na ostatnim semestrze, aby otrzymać pomoc finansową, ustawa CARES gwarantuje, że kwalifikujesz się do co najmniej jeszcze jednego semestru.
Porady
Departament Edukacji wstrzymał ściąganie wszystkich niespłaconych pożyczek studenckich, które są własnością rządu federalnego. Obejmuje to wszelkie zajęcie wynagrodzenia i potrącenie zwrotu podatku od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Nie musisz nic więcej robić
Ostrzeżenia
- W tym artykule opisano, jak przestać spłacać kredyty studenckie podczas epidemii koronawirusa, jeśli masz kredyty studenckie w USA. Jeśli masz pożyczki studenckie w innym kraju, możesz mieć inne opcje. Skontaktuj się ze swoim serwisem pożyczkowym, aby uzyskać więcej informacji.
- Jeśli skontaktuje się z Tobą ktoś, kto zaoferuje zawieszenie spłaty kredytu studenckiego za opłatą, to oszustwo. Program rządu federalnego dotyczący pożyczek studenckich, które są własnością rządu federalnego, jest automatyczny i nie wymaga żadnych działań z Twojej strony.
- Automatyczne wyrozumiałość dla spłat kredytów studenckich dotyczy tylko kredytów studenckich, które są własnością rządu federalnego. Jeśli masz federalną pożyczkę na edukację rodzinną (FFEL), pożyczkę Perkinsa lub pożyczkę prywatną za pośrednictwem pożyczkodawcy komercyjnego, musisz uzgodnić z pożyczkodawcą.
